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해외 주식 직접 투자를 위한 계좌 개설시 고려 사항 본문.

Started by koreas, Aug 23, 2020, 07:23 am

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koreas

해외 주식 직접 투자를 위한 계좌 개설시 고려 사항 본문.
해외 주식 직접 투자를 위한 계좌 개설시 고려 사항.
요약 - 수수료만 비교해서는 곤란, 외화 환전 수수료도 반드시 고려해야 함.
미국이든 중국이든 국내를 벗어나서 해외 투자에 관심을 갖기 시작했다면, 기본적으로 해외증권을 취급할 수 있는 계좌를 개설해야만 한다.
일반적으로 해외 계좌를 개설할 때 많이들 신경 쓰는 것은 증권사마다 다른 거래수수료 일 것이다. 나 역시 거래수수료만을 비교 분석해서 기존 국내 주식을 거래해오던 키움증권에 해외증권 계좌를 개설했었다. (지금 이 시점에는 국내 주식 거래를 위해서는 키움증권 계좌를 더 이상 사용하지 않고, KDB대우증권 계좌 개설 후 모든 주식/현금을 이동시켜 사용하고 있다. 수수료 3년 무료 이벤트 때 개설 후 갈아탔다)
나는 중국과 미국 증시에 투자하기 때문에, 중국/홍콩/미국 증권 거래 수수료를 비교해야만 했다.
참고로 각 주요 증권사별 해외주식 거래시 수수료는 다음과 같다.
수수료는 키움증권이 가장 저렴한 것처럼 보이지만, 치명적인 단점이 있다.
그것은 바로 키움증권의 경우 주식 거래를 위한 외화의 입금/반출, 환전 과정에서 대단히 불편하다는 것이다.
중국/홍콩 거래 수수료에 대해서는 각자 본인의 주요 증권사와 신한금융투자와 비교해보기를 권한다. 이유는 글의 말미에서 확인 가능할 것이다.
일반적인 해외 주식 거래의 흐름은 다음과 같다.
A-1: 은행 원화 계좌 / A-2: 은행 외화 계좌.
B-1: 증권사 원화 계좌 / B-2: 증권사 외화 계좌.
B-2 => 주식 매수 및 수수료/세금 납부.
B-2 => 주식 매수 및 수수료/세금 납부.
예를 들어 1/19일 현재 달러(USD)의 환율을 네이버에서 조회해보면 다음과 같다.
차이가 보이는가? 아주 간단하다. "환전" 행위를 어디서 하느냐의 차이인 것이다. 이것은 대단히 큰 차이다. 왜냐하면 증권사에서 환전시에는 환율 우대를 적용 받지 못 하기 때문이다.
우리가 주식을 사기 위해 원화를 외화로 변경할 때는 "송금보낼때"의 환율을 적용 받는다. 즉 1$를 만들기 위해 원화 1217.7원이 필요한 것이다. 이것은 환율우대가 전혀 적용되지 않았을 때 기준이다.
예) 환율우대 80% 적용시 1$를 위해 필요한 원화.
즉, 매매기준율과 송금보낼때 기준의 차액 중 몇 %를 감해줄 것인가가 환율우대인 것이다.
환율우대를 받게되면, 환율우대 조건에 따라 다르지만 다음의 산식으로 1$를 만들기 위한 원화를 계산한다.
그럼 환율우대를 받을때와 못 받을때를 비교해보자.
1) 은행환전 환율우대 80% 적용시 1208.26원.
2) 증권사환전 환율우대 0% 적용시 1217.7원.
각 은행별로 본인 상황에 따라 환율우대율은 달라질 수 있다. 나의 경우 주거래은행인 신한은행에 문의한 결과 환전금액에 따라 다르기는 하지만 최대 80%까지도 받을 수 있었던 것 같다.
해외 주식 투자를 고려하는 사람이라면 어느 정도 투자 규모가 있을 것이다.
환전금액이 크지 않다면, 무시할 수도 있는 차이라 생각할 수 있지만..
예를 들어 10,000$를 환전한다면 그 차이가 얼마일까?
불행하게도 여기에서 끝이 아니다.
즉 1200만원 가량 환전하는데 환전 수수료로 10만원에 가까운 돈을 증권사는 아무말 없이 가져가는 것이다.
만약 1억 2000만원을 환전한다면 환전 수수료로 100만원을 떼이는 것이다.
행여 짧은 기간 사이에 외화 입금과 출금을 반복해야 한다면, 그것만으로도 $10,000기준 20만원이 날라가는 것이다.
결론은 확실하다. 무조건 환율 우대를 적용받을 수 있는 은행에서 환전을 해야한다.
결국 외화표시 주식을 샀다가 매도한 후 매도 대금을 다시 원화로 들여올 때 또 한번의 환전 과정이 남아있다. 역시 짐작하겠지만 증권사에서 환전시에는 이때도 동일하게 환전 수수료로 매수 시와 비슷한 규모의 돈을 지불하게된다.
근데, 은행에서 환전하는 것은 좋은데 은행 외화 계좌에서 증권사 외화 계좌로 송금 절차가 복잡할 수 있다. (수수료도 발생할 수도 있다. 확인은 안 해봤다)
하고 싶은 말은 본인이 환율우대를 잘 받을 수 있는 은행에서 증권사에 자동 연동되는 외화계좌를 만들라는 것이다. 특별히 해외 증권 거래 수수료 차이가 크지 않다면, 이 방식을 권한다.
※ 키움증권의 경우 외화입금을 받기도 한다. 즉 은행에서 환전한 외화를 키움증권 고객센터에 전화해서 송금하겠다고 하면 대표 외화입금계좌를 알려준다. 이 계좌로 송금하고 본인 확인을 하면 본인 명의의 외화 입금계좌로 이동시켜 준다.
재밌는 건 외화를 키움증권에서 꺼낼때인데, 여의도 본점으로 가지 않는 한 무조건 키움증권 온라인상에서 환전 후 원화로 은행계좌로 송금해야만 한다. 모바일 뱅킹, 거래가 활성화된 요즘 같은 시대에 참 맞지 않는 프로세스이다.
그래서 나는 그냥 신한은행에 Global FNA(외화계좌)를 개설하고 신한금융투자를 이용해 해외 주식거래를 한다. 신한 Global FNA 계좌의 경우 외화 입금시 즉시 신한금융투자 증권계좌랑 연동되어 송금까지 이루어진다. (실제로 동일 계좌인지, 가상 계좌를 이용하는 지까지는 확인해보지 않았다. 어쨌든 결과적으로 내가 송금을 신경쓸 필요는 없는 것이다.)
앱 스토어에서 아래와 같은 그림으로 어플 설치 해주세요.

koreas

1. 키움증권 홈페이지에서 영운문 S_N을 설치합니다.
해외주식거래 주문 및 방법 팁(feat. 키움증권)
sunshinelife.
2. 입출금 하기.
3. 외화환전 하기.
업무에서 두번째에 있는 외화 환전을 확인 할 수 있습니다.
4. 스타벅스 주식사기.
외화환전을 클릭하게 되면 아래와 같은 화면으로 나옵니다. 이제 원화를 미국달러로 환전을 할 수 있습니다. 예를 들어 원화가 1,000,000만원 인경우, 예상금액 밑에 있는 적용환율로 적용되어 1,000,000/1,203.09 = 약 831달러로 환전됩니다. 환전금액에 원하는 금액을 입력하고 환전실행 버튼 눌러줍니다.
원화를 해당 해외주식 거래계좌로 주식 살 만큼 돈을 입금을 진행합니다. 그럼 업무-출금계좌에서 아래 화살표를 클릭하면 8자리 계좌번호(위탁), 8자리 계좌번호(해외증권)으로 보여 집니다. 그럼 위탁계좌를 선택하고 비밀번호 입력 후 이체가능한 금액 조회를 합니다. 아래에 입금계좌에서 키움증권 선택 한후 8자리 계좌번호(해외증권)을 선택해서 출금실행을 합니다. 이렇게 되면 위탁 계좌에서 해외증권 계좌로 돈이 이체 되었습니다.
5. 체결 확인 방법.
위 화면에서 주문 오른쪽에 계좌를 눌러 주시면 확인이 가능합니다. 잔고상세에서 비밀번호 입력하게 되면 원화추정자산 및 거래소별, 종목별을 클릭하여 해당 수익율을 확인 할 수 있습니다. 종목별을 누르시면 보유량이랑 매입가 현재가를 모두 확인 할 수 있어서 편리하게 이용할 수 있습니다. 위와 같은 순서로 따라하시면 스타벅스 주주가 된 겁니다. 해외주식은 생각보다 쉽게 접근 할 수 있습니다. 이번을 계기로 해외주식에 대해 더 깊이 공부해야겠다는 생각이 듭니다.
영운문 s와 같은 방법으로 검색하시면 스타벅스가 나옵니다. starbucks corp(sbux)로 표기 됩니다. 빨간색 표기 부분을 보시다 시피 15분 지연으로 뜹니다. 현재 시간의 주가가 아니니 주의 하시면 됩니다. 실시간으로 보고 싶으시다면 매달 일정을 금액을 내고 서비스를 이용할 수 있습니다. 매일 사는 것도 아니라서 저는 주로 야후를 이용하여 체크 하거나, 애플 자체 주식어플을 이용하고 있습니다. 주문 시 지정가로 해서 주문 하시면 됩니다. 아니면 자동(현재가)를 이용하시면 바로 체결되는 걸을 알 수 있습니다. 아까 예시로 환전한 831달러로 현재 주가로는 15주를 살 수 있습니다.
외화 거래.
신한은행 외화계좌 외환 체인지업 통장 사용해보기.
체인지업 통장에서는 어떻게 외화를 매입하고 매도 하는지 인터넷뱅킹으로 해보겠습니다.
본인의 통장 계좌번호가 나오겠죠?!
먼저 신한은행 홈페이지에 들어가셔서 외화를 조회합니다.
체인지업 외화 매입 _외화를 사보도록 하겠습니다.
외화입금 버튼이 외화를 사는 것(매입)입니다.
원화출금 계좌번호를 먼저 선택해줍니다.
원화 계좌비밀번호를 입력하고 외화 입금 계좌번호를 고릅니다.
등록되어있는 신한은행 원화계좌가 보입니다. 그중 주거래 통장을 선택했습니다.
외화 체인지업 계좌번호는 하나이지만 통화를 여러개 신청했기 때문에 같은 계좌 여러목록이 보입니다.
외화매입금액란에는 사려고 하는 달러를 입력합니다. 10달러를 사보겠습니다.
이중 본인이 원하는 통화를 고릅니다. USD 미국 달러를 선택했습니다.
여기서 시간을 지체하게 되면 오류가 납니다. 외화 입금(매입)인데 왜 이체가 날까요?
처음에 봤던 우대환율은 1,128.30이었습니다.
환율이 자꾸 바뀌기 때문입니다. 제가 오류 두번나서 다시했습니다.
하지만 환율변동으로 인해 아래와 같이 1,128.50원에 달러를 사게 됩니다.
왜 30%지? 인터넷으로 거래해서 그런가? 이유는 모르겠습니다.
이번에는 다시 외화를 매도해보겠습니다.
체인지업 외화매도, 체인지업 외화통장에 있는 10달러를 인터넷에서 원화통장으로 입금해보도록 하겠습니다.
응? 아무리 찾아봐도 이체나 매도 버튼이 안보입니다. 어떻게 된것일까요?
보이시죠? 거래환율이 1,128.50인것이- 그런데 저 금액도 환율우대를 30%나 해준것이네요.
신한은행 체인지업 통장 외화 매도, 외화 이체 어떻게 하는건가요?
상담센터에 전화해서 물어본 결과- 띠로리. 인터넷뱅킹으로 출금가능하게 설정 이 되어있지 않다고 하네요.
보안카드번호를 입력하고 재빨리 확인을 누릅니다.
가입할때 분명 했을텐데. 제가 안한다고 한 것일까요, 외화라서 직원이 그냥 넘어간것일까요?
나 은행 왔다 갔다 하는거 안좋아하는데. 하여튼, 전화나 인터넷상으로는 불가능 하니 신분증을 들고 지점에 방문하라고 합니다.
신분증 달랑 하나 들고 가서 신청합니다.

koreas

다시 돌아와서 이번에는 되는지 볼까요?
영문이름 변경에 이어 또 방문이라니. -_-; 체인지업 외화통장 덕분에 자꾸 은행에 가게됩니다.
이체는 다른 외화 통장으로 이체를 할때 사용하면 되는거고,
보이세요? 원래 저기 조회랑 입금 버튼 밖에 없었는데, 이체와 매도 버튼이 새로 생겼습니다.
원화통장으로 이체를 하려면 매도 버튼을 눌러서 진행을 해줘야합니다.
외화출금 계좌번호는 달러통장이겠죠?
아까 1,128.50에 매입했는데 1,113.00에 매도하게 됩니다.
외화는 살때랑 팔때랑 금액 다른거 아시죠? 살때는 좀 비싸고, 팔때는 가격이 떨어집니다.
입금할 원화계좌를 선택후 외화매도금액은 외화단위로 입력합니다. 10달러 매도할꺼니 10 입력후 다음.
행복한 여행.
신한은행 외화송금,입금 - 외화통장 직접입금하기, 수수료절약.
티스토리 뷰.
구급, 구글에서 주는 애드센스 수익입니다. 애드센스 광고수익은 외화로 입금이 되기 때문에 외화통장 수수료가 발생을 합니다. 수수료가 사실 그리 크지는 않지만 그래도 5천원 차이로 외화통장은행을 바꾸기도 하지요.^^
20원 차이가 큰 금액은 아니지만 멀리라도 가서 더 싼 주유소를 찾는 마음과 비슷하다고 보시면 될 것 같습니다.
이번 달은 저번 달보다 약간 줄어서 U$1,199.15불이 송금이 되었습니다. 일전에 제가 쓴 포스팅을 참고하시면 아시겠지만 외화송금을 받을 때 가장 수수료가 저렴한 은행은 SC제일은행이라고 결론을 냈었는데요.
저는 기존에 이용하던 KB국민은행에서 신한은행으로 바꾸는 것에 만족을 하는 수밖에 없었습니다. 왜냐하면 제가 사는 곳 긑처에는 SC제일은행이 없어서 외화통장을 개설하려면 너무 멀리 나가야 해서요.
원래 SC제일은행은 통장개설이 앱을 통해서도 되는데 저는 예전에 SC제일은행통장을 개설했던 적이 있는데 무슨 오류가 있는지 비대면 계좌개설이 안되더라구요. ㅠㅠ.
하지만 기존에 사용하던 KB국민은행의 외화통장수수료는 만오천원이었으니 약간의 수수료 절감효과는 있었습니다. 4,100원정도. 소소합니다. ㅋㅋ.
우선 구글 애드센스에서 수익금은 위와 같습니다. 12월에 발생한 광고수입은 블로그에서 U$206.14불이며 유튜브에서 U$993.45불로 무효트래픽을 제외하고 총 U$1,199.15불이며 1월 21일날 송금을 했다고 되어 있습니다.
하지만 실제입금은 1월 23일날 입금이 되었고 금액은 U$1,194.15불이 입금이 되었습니다. 이렇게 송금된 금액을 직접 제 외화통장으로 입금하는 과정을 보여드리겠습니다.
신한은행의 외화통장 수수료는 U$300.- 미만의 외화에 대해서는 수수료가 없으며 U$300.-불 이상의 금액에는 5,000원의 수수료를 제한다고 하는데 실제로는 얼마의 수수료가 발생을 하는지 확인해 보겠습니다.
그럼 해외송금 입금받기 화면으로 접속이 되는데 화면 중앙의 입금받기 버튼을 선택해 주시면 우측의 사진에 보이는 화면으로 넘어갑니다.
해외에서 송금된 외화를 본인의 외화통장으로 간편하게 입금하는 서비스로 연합산 기준으로 U$2만불 이하의 경우에 입금이 가능하며 개인이전거래만 입금이 가능하다고 합니다.
그리고 해외송금을 직접 이용하는데 가장 중요한 이용시간이 정해져 있다는 건데요. 해외송금 입금받기 서비스는 토요일과 공휴일을 제외하고 평일, 아침 9시부터 오후 4시까지만 이용이 가능합니다.
신한은행 스마트폰 앱, 쏠을 이용할 수 없이 영업점을 꼭 방문해야 하는 경우도 있는데요. 계좌번호 미 지정 또는 계좌번호 오류, 타인명의 계좌 등의 계좌번호에 이상이 있는 경우나 개인간 송금이 아니고 무역거래 송금인 경우는 증빙서류를 가지고 영업점을 방문해야 하니 꼭 참고하세요.
주의 사항을 확인 하셨으면 화면 하단의 해외송금 확ㅇ니하기 버튼을 눌러주시면 위의 화면으로 넘어가게 되는데 송금수수료 할인에 대한 안내를 하고 있습니다. 영업점을 방문해서 해외송금 외화를 외화통장 입금하면 수수료는 10,000원입니다. 하지만 스마트폰 앱 쏠을 통해서 입금하면 50% 가 할인되어 5,000원에 가능합니다.
하단의 해외송금 입금받기 버튼을 다시 한번 눌러주시면 위의 우측 사진과 같이 해외송금에 관련된 내용이 또 나오는데 국세청 통보대상 안내는 중요하니 살펴보도록 합니다.
다시 한번 화면 하단의 외화송금 입금받기 버튼을 눌러서 진행하면 지금 현재 제 외화통장을 수취인으로 해서 신한은행으로 송금되어 있는 외화의 내역이 표시됩니다.
연간(누계) 해외송금 받은 금액이 총 U$10,000.- 불 이상일 경우는 국세청에 신고를 해야 하는ㄴ데 각각의 송금 금액이 3천불이 초과하는 금액들만을 합산하면 된다고 합니다. 저같이 1,000불 정도의 금액은 안해도 되는 모양입니다.
신한은행 스마트폰 앱인 쏠의 메인화면입니다. 로그인을 하시면 위의 메인화면으로 접속이 되는데 우측 상단의 석삼(三)자를 눌러주시면 우측 사진처럼 메뉴가 나타나는데 좌측에서 외환을 선택해 주시고 해외송금의 하위메뉴인 받기 버튼을 눌러줍니다.
아직 제 외화통장으로 입금은 되지 않은 상태로 금액은 U$1,194.15 불로 구글에서 송금했다고 하는 U$1,199.15 불과 U$5.-불의 차이가 납니다. 해당 금액은 구글에서 발송을 요청한 해외은행에서 수수료로 챙긴 중계수수료입니다.
여기서 궁금한 점은 수수료가 제일 저렴하다고 소문난 SC제일은행은 이 중계수수료를 포함해서 총 만원의 수수료가 제해지는 건지 궁금합니다. 궁금한데 SC제일은행 통장을 만들 수 없으니 답답하기만 하네요. 혹시 이글을 읽으시는 분들중 SC제일은행으로 구급 받으시는 분들은 댓글로 알려주시면 감사하겠습니다.
그럼 화면 하단으로 내려가 볼까요?
모바일 OTP 가 인증이 된다는 화면이 떴다가 사라지고 입금이 완료됩니다. 그럼 확인 버튼을 누르고 이제 제 외화통장으로 입금된 외화를 원화통장으로 환전 해 보겠습니다.
외화통장으로 잘 들어와 있는 것을 확인할 수 있습니다. 그럼 환전을 해 보겠습니다. 환전을 하는 과정에서 환율을 확인하실 수 있는데 1,161.30 원이라고 확인됩니다. 환율우대가 50%가 적용되었다고 하는데 얼마나 우대를 해주는 건지 확인해 볼까요?
화면 하단으로 내려오시면 위와 같이 U$4.32 불의 50% 할인된 수수료가 적용된다고 표시가 됩니다. 현재 환율로 5천원정도의 금액입니다. 송금금액에서 수수료를 제한 금액이 U$1,189.83불입니다. 금액과 수수료를 확인하시고 화면 하단의 입금 버튼을 눌러주시면 '환전 및 입금 후에는 취소가 불가합니다.'라는 경고문이 나타납니다. '확인'버튼을 눌러서 진행해 줍니다.
네이버에서 환율을 확인해 보니 현재 매매기준율은 1,167.40원인데요. 송금을 받았으니 송금기준으로 받을 때의 환율을 확인해 보겠습니다. 1,156.00 이라고 되어 있습니다.그럼 대략적으로 5원정도의 우대환율을 준다고 보면 되겠네요.
그럼 우대환율 5원을 외화송금액 U$1,194.15 에 곱해보면 5,970원정도의 혜택을 봤다고 할 수 있겠네요. 하지만 이 정도의 환율우대는 어느 은행이나 다 해준다고 보면 되니 신한은행만의 혜택이라고 볼수는 없겠습니다.
그럼 이상으로 신한은행으로 송금된 외화를 직접 자신의 외화통장으로 입금하는 과정을 보여 드리면서 수수료를 절약하는 방법에 대해서 알려드렸습니다. 외화송금을 많이 받으시는 분들께 참고가 되셨기를 바랍니다.
돈데크만의 베이스캠프.